善林金融非法集資案下眾生相

善林金融600億龐氏騙局被曝光，1000家門店關門，實際控制人在內8人被捕。有投資人稱“六個錢包”都投進去了，發社交媒體求助，也有投資人仍“滿懷希望”。

（圖源網絡）

1、警方通報，善林金融非法集資案浮出水面

4月11日11時，上海市公安局浦東分局官方發布通報，“2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機關投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事強制措施，案件正在進一步調查中。”

4月24日，上海市公安局官方發布通報：因涉嫌非法吸收公眾存款，善林金融法定代表人周伯云等8人被批捕。全國1000余家線下門店，網上多個線上理財平臺，涉案金額600余億元，“善林金融”對外宣稱的投資項目并無盈利能力，系典型的龐氏騙局。

2、關于善林金融

善林(上海)金融信息服務有限公司（簡稱善林金融）成立于2013年，注冊于上海自貿區，注冊資本人民幣12億元，其創始人周伯云為法人代表。該公司專業從事互聯網金融信息分享、咨詢服務、投資管理等金融及融資業務，在北上廣深等國內一二線城市設有分支機構，服務范圍遍及全國。

經警方調查，自2013年10月起，善林金融在未經批準的情況下，在全國開設1000余家線下門店，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售債權轉讓理財產品。客戶多是大爺大媽，資金去向成謎。近年來國家加大監管力度，善林金融開始砍掉線下門店，將業務轉向線上，做網貸平臺并爭取備案等。

自2015年2月起，善林金融在互聯網上開設“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，銷售理財產品，涉案金額600余億元。

為了使善林金融這家公司看起來“家大業大”，除了大規模開設線下門店，還做足了包裝宣傳，曾參與贊助多項國家級各類體育競賽，并在各大衛視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機場投放廣告，參與發起各類公益活動，創始人和機構自身，獲得不同機構頒發的名目繁多的獎項。在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。

（圖片來源：善林金融官網）

“善林金融”對外宣稱的投資項目并無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。

據媒體報道，善林金融曾多次遭受行政處罰，董事長實控人周伯云擔任大股東的公司則已被最高法列入失信被執行人名單。

善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平臺善林財富的官網和APP均顯示服務器異常無法打開，微信公眾號菜單功能也無法使用，官方客服電話無人接聽。

3、輿情發展

11日浦東警方發布通報，“善林金融非法集資案”正式在網絡上爆出，震驚各界，社交媒體上相關輿情量在當日18:00-00:00達到第一個高峰。此后相關討論一直持續，尤其是投資者，通過各種渠道發聲、組建維權討論群組，希望能挽回投入的資金。

24日上海警方再發通報，澆滅不少原本還抱有僥幸的投資者的希望，相關輿情再度高漲。25日早間，媒體發布相關報道，進一步擴大了傳播范圍，相關輿情量在6:00-12:00再次達到高峰（截至24日13時）。

（發展趨勢，來源：識微口碑）

“善林金融非法集資案”討論熱度最高的地區依次為廣東、北京、山東。根據“網貸之家”發布的《2017年各地P2P平臺發展大數據》顯示，網貸平臺數量最多的地區是廣東，其次是為北京、上海，該事件的討論熱點地區山東、江蘇、湖北均排進了網貸平臺數量地域TOP10。

（地域分析，來源：識微口碑）

4、輿論觀點：

專家觀點：

浙江金道律師事務所主任助理彭益鴻：如果在法律上定性為非法吸收公眾存款罪，投資人依然享有債權，有權要求退還投資款。但是，由于非法吸收公眾存款涉及投資人眾多，而被依法追繳的資金相對有限，只能按照比例返還投資款，投資人無法得到完全清償。在尚未被立案的情況下，投資人可以向法院起訴，并申請訴前財產保全。如果訴求得到法院支持，則可以通過執行保全財產追回投資款，若發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的將駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。先提起訴訟的投資人，一般比其他投資人能得到更高比例的清償。

投資者觀點：

@但愿認得你眼睛__：只希望善林能好起來，現在只有善林好起來了投資者的錢才能拿回來，也希望那些自媒體不要再煽動老百姓的情緒了，善林一定要好起來啊！

@粉紅芭芘豬：欠這么多，不敢給他死刑，要他想辦法償還我們！

@天生麗質一朵花H：我們都是因為看到了善林和國家的合作、廣告，覺得是國家認可的，當然是權威的，可信的！可誰知道，捧善林的是國家，毀善林的，還是國家！推廣互聯網金融的是國家，現如今大力查封的也是國家！作為普通的老百姓，辨別能力實在有限！請國家告訴我們，我們該怎么做！不該怎么做！請還我們一個公道吧！

旁觀者觀點：

@時代墊腳石：來來，各位還在給善林洗地的，這下你們要怎么辦？圍攻公檢法么？

@陳門舊雪：監管部門簡直如同虛設！這一屆人民也不行，怎么傻子遍地呢？這么容易騙！

@武漢劉正濤：又一個龐氏騙局關門，被騙的不值得同情！

@XJ老吳：“互聯網金融+”的理念引發了P2P的短暫繁榮，由于監管失控、平臺設計不規范、法律漏洞不嚴謹，潛在的風險隱患層出不窮，機構組織者要么風光無限，要么囚徒生涯。

@素食唐唐：善林金融終于出事兒了！

@巴巴操盤：又是幾百億，想起了e租寶和泛亞。

5、美夢總會醒來

現在善林金融的投資者，不管是還在為善林“洗地”的還是高喊著希望周伯云被判死刑的，其實唯一的訴求還是想要把投出去的資金拿回來。有人認為善林的投資者活該，有人悲憫部分投資者可能扛不住打擊“天臺見”。但大家都知道，善林怕是“涼涼”了。

e租寶、錢寶網接連“倒下”，似乎并沒有警醒投資者。媒體報道中提到，投資者多是大爺大媽，實際上這類群體的認知往往不能與時俱進，可能一看到什么互聯網+、區塊鏈之類的概念就昏了頭腦，這是被騙的原因之一。

但這些龐氏騙局的畫皮并不那么別致，只是太多的人心存僥幸，以為自己能夠逃過擊鼓傳花的最后一棒，不曾想美夢總會有被驚醒的時候。當雪崩之時，沒有一片雪花是無辜的。

你貪人家給的高息，人家看中的是你的本金。高收益伴隨的往往是高風險、高波動，不能指望有天上掉餡餅的好事，高收益低風險通常是個偽命題，能夠取得10%以上年化率的資產是很少的。

國家對P2P進行強監管，就是要防止類似挪用資金、集資詐騙的出現。但這樣的監管，對于已經入坑的投資者，恐怕有點晚了，這也是許多網友吐槽點之一。怎樣防范“龐氏騙局”的發生，不僅僅需要發現一起查處一起，更多的是要制度上去規范經營，不要讓企業甚至整個行業都處于野蠻生長狀態。

最后，溫馨提示：提高防范意識，不被高利誘惑，才能避免上交智商稅。

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