51信用卡軟暴力催收事件全網輿論傳播分析

（圖片來自網絡）

10月21日，杭州警方對51信用卡的總部進行了突擊檢查。當日晚間，隨著“@杭州公安”公布相關情況，51信用卡被推至輿論風暴中心，“催收管理問題”“信貸利息是否過高”等成為輿論聚焦的重點。暴力催收如何整治？借貸雙方權益如何維護？除了企業加強自我管理，政府及管理部門的有效約束也是改善行業現狀的重要途徑。

一、 51信用卡基本情況

1.1發展進程

1.2業務經營

“51信用卡”是由杭州恩牛網絡技術有限公司開發的，中國線上信用卡管理及理財服務平臺。目前，其三大主營業務分別為個人信用卡管理服務、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務，旗下擁有“51信用卡管家”等多款APP。

二、 傳播概況

2.1 輿情態勢

在監測期間內，全網有關“51信用卡軟暴力催收事件”的輿情信息量共計104956條。其中，80.72%的信息分布在社交媒體、微信等社交平臺中。10月21日上午，杭州警方突擊檢查了51信用卡公司總部，12時，相關信息傳播開來，引發輿論關注。當晚杭州警方官博“@杭州公安”發布警情通報稱，“51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事”，相關話題推動輿論熱度持續走高。次日早晨，51信用卡創始人孫海濤在社交媒體平臺致歉，引來眾多網民、大V及媒體的討論與轉評，輿論熱度隨之達到最高峰。10月23日，事件熱度有所下降，但相關輿情仍在延續。

此次熱點事件信息首先由“第一消費金融”通過微信公眾號曝出，再被眾多社交媒體大V擴散至全網，而隨著警方及企業創始人在社交媒體平臺的接連發聲，社交平臺成為該事件信息傳播的主陣地。同時，由于“新浪財經”“錢江晚報”“財聯社”等媒體的跟進與轉評，APP與新聞平臺也成為此次熱點信息傳播的重要渠道。

2.2 傳播節點

三、 話題分析

3.1 熱詞圖

10月21日上午，港股上市公司51信用卡在杭州的辦公地點被警方突擊調查，“51信用卡”“被查”“杭州警方”等詞的熱度開始攀升。當晚，杭州警方在官方社交媒體發布通報后，51信用卡被突擊調查的原因浮出水面，“暴力催收”“非法爬蟲”“尋釁滋事”等成為該事件的傳播熱詞。與此同時，部分網民也呼吁有關部門加強監管，整治催收亂象，“監管”一詞的露出頻次頗高。10月22日，51信用卡創始人兼CEO孫海濤在社交媒體對此事做出回應，并將問題歸結于“管理不善”，“孫海濤”“致歉”“管理不善”等也成為了輿論熱議的詞匯。

3.2 話題分布

在“51信用卡軟暴力催收事件”中，媒體除了對事件本身進行報道外，還對事件背后反映的問題，包括“催收”“高利貸”“爬蟲技術濫用”等，進行了詳盡的深入報道；另外還有10.2%的媒體報道對涉事企業51信用卡進行大起底，對其發展史、業務經營模式等都進行了深度復盤。而網民除了對相關信息進行轉發擴散外，對暴力催收行為的抵觸情緒較為高漲，認為任何違法的催收行為都應當被嚴厲禁止；17.3%的網民對高利貸問題展開討論，講述身邊受害者事例。此外，還有部分網民則站在借貸方一邊，認為對于欠錢不還的老賴，使用非常手法有何不可。

3.3 輿論聚焦

暴力催收幾時休

51信用卡被指暴力催債，將信貸行業背后的“催收江湖”放置在公眾視野當中。言語恐嚇、短信威脅、辱罵、騷擾身邊親朋好友……一番狂轟亂炸之下，借貸人除了精神上飽受折磨外，日常生活和社會關系也受到了不同程度的影響。“這種軟暴力不就是黑社會嗎？”網民如此評價道。

事實上，一般的信貸債務先由公司內部人員催收，部分逾期嚴重、催收難度大的信貸，則外包給專業催收公司，是信貸行業催債的常見模式。國有銀行有時也會和一些催收機構進行合作，外包其催收資金業務。據《新京報》的調查顯示，正規的催收公司在催收過程中，一般會比較注意用語，不會出現暴力催收的情況。但可能也會采取給欠款人的親戚朋友打電話的方式，來對欠款人進行一些輿論上的壓力，促使其盡快還款。但對于此次涉事的51信用卡及其外包公司來說，冒充國家機關、恐嚇、“呼死你”打爆債務人電話，顯然已超出了正規范疇。無論51信用卡是如何強調過錯原因在于“管理不善”，但在法理上來看，企業難辭其咎。

而公眾所關心的暴力催債如何監管的問題仍在等待解決。值得注意的是，就在51信用卡總部被突擊檢查的當日，最高法、最高檢、公安部、司法部聯合發布了關于非法放貸刑事案件的司法解釋。51信用卡風波，是否會掀起信貸行業風暴有待觀望，但對于包括暴力催收在內的非法信貸，未來的監管無疑會愈發嚴格。如何慢慢篩掉大量的不合格平臺，完成行業的出清，也許會成為政府部門和行業對信貸行業監管的未來主要政策方向。

借貸方權益如何保障

互聯網金融作為新興行業，憑借著豐厚利潤和巨大潛力吸引著投資者的目光。近年來，隨著各路資本的入局，整個互聯網金融行業煥發著蓬勃生機，新的互聯網金融平臺、組織不斷涌現，但行業過快“生長”也帶來了諸如“P2P平臺‘爆雷’”“惡意騙貸”“暴力催收”等問題。此次51信用卡的被查風波，不僅重新將催收亂象帶入公眾視野，也激起了輿論對加強現有社會征信體系建設和法律監管的探討。如何在法律范圍內，保障貸款方的合法權益，杜絕“惡意騙貸”現象成為輿論熱議的話題之一。

輿論普遍認為我國現有法律法規以及征信體系的不健全，是暴力催收現象出現的重要原因。一方面，我國現行的法律條款對惡意騙貸、久拖不還等行為的懲處力度不夠，導致借款方肆無忌憚,借錢不還。貸款方遇到惡意騙貸、久拖不還等情況，只有訴諸法庭這一種正當捍衛權益的方式。但即使熬過漫長的訴訟期，最后也不過是將借款方納入失信被執行人員名單或者剝奪其部分生活權利（如限制高消費），這個結果于借款方而言不痛不癢，于貸款方而言依然無法收回借款。因此許多平臺并不愿提起公訴，轉而尋求更快更直接的催收方式，暴力催收問題由此愈加嚴重。另一方面，我國現有征信體系并不健全，無法發揮其道德約束、道德鞭策的作用，促使借款人為維護個人征信，主動還錢。現行的征信體系是央行個人征信，其方式是用一份征信報告記錄個人的各項借貸情況。但P2P行業并未被央行納入征信管理范疇，且個人只需在辦理信用卡、房貸和車貸時出具征信報告。也就是說，對惡意騙貸、久拖不還的人而言，只要不與銀行等金融機構打交道，征信體系對其日常工作生活并無影響。征信體系對惡意借款群體的懲戒失力，成為借款方故意逾期不還、貸款方暴力催收的重要原因之一。

因此，在將互聯網金融行業的監管重心放在整治暴力催貸亂象的同時，也要適度向懲戒惡意借貸方向傾斜。在法律上加大對惡意借貸行為的懲戒力度，在制度上加強社會征信體系的建設，從法律和道德層面保障好借貸雙方的合法權益，從根源上減少暴力催貸亂象的發生。

3.4 社會情緒

從情感分布來看，全網關于“51信用卡軟暴力催收事件”的社會情緒以中性為主，占比47.1%，主要內容多為傳播事件相關信息、討論及分析行業現狀等。負面言論占41.1%，相關言論圍繞拒絕暴力催收行為、信用貸款利息過高等方面展開。有關此次事件的正面言論占比11.8%，部分輿論表達了對相關部門調查、處理行為的支持，以及對欠錢不還者采取非常手段的認同。

四、關注人群

4.1 人群構成

群體的差異性影響公眾對熱點事件的關注程度。草根階層（普通+達人）最為關注該事件，占85.5%。近幾年，P2P平臺在不斷蓬勃發展的同時，用戶被暴力、軟暴力手段催收的事件也不時被爆出。此次51信用卡的被查風波，讓信貸行業的催收亂象再次進入公眾視野，引起了普通民眾的關注。其次為認證用戶群體（名人+企業+媒體+政府+團體+其他），占14.5%。媒體官微發布大量事件相關博文，經過名人博主的轉發，帶動了普通網民對相關話題的討論。

4.2 發文習慣

在此次事件的相關討論中，有10.8%的網民發布原帖表達自身觀點，多為媒體官微和知名博主在傳播該事件的相關情況；49.2%的網民通過評論事件相關博文參與事件討論，主要為吐槽借貸行業的催收手段以及擔憂現在的信貸監管體系。另有40%的網民對事件相關博文進行了轉發，進一步擴大了話題影響力和傳播效果。

4.3 地域分布

對本次事件關注度最高的是廣東地區，其次是浙江和北京地區。廣東地區中廣州、深圳等地互聯網金融行業高度繁榮，P2P平臺數量和規模均較大，因此當地網民對事件相關話題關注度最高。浙江杭州作為51信用卡公司總部的所在地，且當地互聯網金融業也較為發達，故而對此事的關注度也較高。

五、企業輿情點評

“P2P又出事了”。10月21日，杭州警方“突擊”51信用卡公司總部的消息不脛而走，給正處于寒冬中的P2P行業帶來了新的動蕩。

近年來，中小網貸企業因違規事件、資金鏈斷裂等原因，被查或“跑路”的新聞屢見不鮮，而在經過持續兩年的爆雷潮后，P2P平臺的數量大幅縮水，從2017年9月的6000多家，降至今年9月的600多家。此次51信用卡因暴力手段催收債務被查，對行業發展而言注定不是一個小插曲，隨著事件的持續發酵，整個行業中暴露出的非法獲取用戶信息并泄露給第三方、平臺審核力度缺失放貸門檻低、自身各部門團隊建設不夠等經營管理問題，備受輿論詬病，共同造就了現今P2P行業的失控局面。

但歸根結底，P2P的存在是互聯網金融滲透市場的必然現象，大量難以獲得傳統金融借貸的個人和小微企業需要通過網絡借貸解決燃眉之急。正是因其市場剛需所在，網絡借貸行業的發展一直備受輿論關注，本次事件之后，網絡金融機構如何改善管理模式和運作方式，如何幫助整個P2P行業渡過寒冬迎來新春，將是行業亟需重點關注的問題。

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